【旧NISA】と【新NISA】の違いを超簡単にまとめてみました！私の一般NISAの運用実績と今後について

当記事は、

「新NISAを今から始めようと思っている」「新NISA口座をどこで開設するか迷っている」

というNISA完全初心者さん向けの内容となっております。

1年間貯めて【PayPay資産運用】で増やした【PayPayポイント】の使い道ですが、

「貯まったPayPayポイントが新NISAで使える！」

という事を知り、早速PayPay証券で【新NISA】を始めようと思いましたが、現在、他銀行で【旧NISA】口座を持っている私は、PayPay銀行で【新NISA】口座を開設出来ない事が分かりました💦💦💦

今後、お客さんとの会話のネタにでもなればと思いPayPayポイントやNISA関連の記事を作成しております。

投資素人の私が上手く説明できる自信はありませんが、私の経験を元に【旧NISA】と【新NISA】について簡単にまとめてみましたので興味のある方はご覧下さい。

【旧NISA】と【新NISA】の違い

NISAとは、少額投資非課税制度の事で、「投資によって得た利益に対して税金がかからない」という投資制度の事です。

名称は、イギリスのISA（Individual Savings Account=個人貯蓄口座）をモデルにした日本版ISAとして、NISA（ニーサ・Nippon Individual Savings Account）という愛称がついています。

NISA口座とも呼ばれますので、普通の銀行口座の様に、NISA専用の口座を持つとお考え下さい。

金融庁の公式サイトに大枠は記載されておりますが、全くNISAに興味が無かった真っ白の状態の私がこれを見ても何の事だか分からなったかと思いますｗ

あと、【旧NISA】口座の非課税期間が終了後の選択肢ですが、

①5年目、又は20年目が終わる前に全て売却する。

②利益に対して約20％が課税される特定口座に移管する。

の2択となります。

要は、【旧NISA】口座は【新NISA】口座に移行が出来ないので、移行するなら一旦売却し、その資金を新たに【新NISA】口座に投資するしか方法はありません。

私の「一般NISA」の運用実績と今後について

私、「銀行に預けても利息は殆どつかないからNISAをやってみよう！」という軽い気持ちで始めたNISAです。

先ずは、NISAの専用口座が必要になるのでYoutubeやブログ等でどこの証券会社が良いか調べてみたのですが、殆どでオススメされていたNISA口座と言えば「楽天証券」か「SBI証券」の2択と言っても過言ではない2大巨頭状態でした。

どちらの証券会社にしようか悩んでいたのですが、妻が楽天カード所有者で楽天証券の「つみたてNISA」を始めたので、私はもう一方のSBI証券で始めようかと思いましたが、私的にSBI証券は完全素人にはちょっとハードルが高い気がしたので、お付き合いのある地方銀行さんで「一般NISA」を始めました。

投資コースは、「しんきんS＆P500インデックスファンド」という、俗にいう「アメリカ500社の株に分散して投資する詰め合わせパック」的な、米国の金融商品取引所に上場している上場投資信託証券(ETF)に投資するコースにしました。

2023年から年間120万円×2を投資した「一般NISA」口座が現在どうなっているかというと・・・

私の【旧NISA口座】の「一般NISA」の今後についてですが、非課税期間の5年間が終わってから得た利益分が課税対象となってしまいますので、私の場合は3年後の2026年で非課税期間が終了となります。

米国経済は長期的に見ると右肩上がりですし、とりあえず私の「一般NISA」の非課税期間中はこのままホールドしておくつもりですが、新たに始まる【新NISA】はPayPayのポイントを使って運用出来ると言うPayPay証券にてスタートしたかったのですが、

非課税であるNISA口座は、1人につき1つの金融機関しか申込・開設は出来ない

のですが、

金融機関の変更について

NISA口座は「1人につき1口座」ですが、金融機関は1年ごとに変更が可能です。

流れ的には、現在NISA口座を所有している金融機関に変更届を貰い、新たにNISA口座を開設する金融機関に届け出をすれば変更は可能です。

但し、ルールがあります。

変更したい年の前年の10月1日から変更したい年の9月30日までに手続きが完了する必要があります。

変更した年にNISA口座での買い付けがあった場合には変更は出来ません。

と言う訳で、私は昨年の買い付けが9月30日までの買い付けでしたので期間内に地方銀行にNISA口座変更の書類を貰い、無事にPayPay銀行で【新NISA】口座の開設が完了しました！

次回は、PayPay証券にて無事に【新NISA】をスタート出来ましたので、PayPayポイントを使ってのNISA買い付けも踏まえレビューしたいと思います！