ローンが絶対通らない【ブラックリスト】と逆にローン会社が通しにくい【ホワイトリスト】とは？

前回の続き車のオートローンについてです。

「車のローンがどうしても通らない・・・」

通らない理由は様々ですが、

必ず理由が何かしらあるのでローン会社もOKを出さざるを得ないのです。

先ずは皆さんも聞いた事の有る【ブラックリスト】をご説明したいと思います。

ブラックリスト

ブラックリストとは？

ブラックリストとは、

前回の記事でお話した、

「個人情報を扱う金融系の情報ネットワークシステム」

で出てきてしますローン会社にとって審査の合格を出せない方のリストです。

これはローン会社等の金融関係の企業しか見れないリストです。

車屋や販売店は絶対に見る事が出来ません。

逆にいうと、

ローン会社であるA社が見れる場合はB社も見れますので、

ブラックリストに載っていると言う事は、

要は絶対にローンに通らない状態であるという事です。

どうやったらブラックリストに載るの？

• 自己破産（債務整理含む）
• 現在借り入れ中のローンやキャッシングを延滞し、
  未払い期間の日数が経ってしまっている
• ローンやキャッシングの延滞金が過去に有り、
  督促が来ない状態になってしまっている（債務が他に移っている）
  

これらはもうどうやってもローン審査を通過する事は不可能です。

あと、

最近よくあるローンに通らない原因が「携帯電話料金の未払い」です。

これでローンが通らなかったケースがあります。

昔ならお客さんの債務は携帯会社だけで留まっていたようですが、

最近はお客さんの携帯電話料金の延滞が継続した際、

債務が外部の「保証会社」に行ってしまうとか・・・

※聞いた話ですのでご参考までにお願いします。

「保証会社」が債務を受け取るという事は、

確実にブラッリストに載ってしまいます。

【ブラックリスト】はご存じの方も多いと思いますので、

次はあまり聞いた事が無い【ホワイトリスト】についてお話したいと思います。

ホワイトリスト

ホワイトリストとは？

ブラックリストはその名の通り悪いリストに載ってしまっている感じなのですが、

ホワイトリストは、

そもそも何も載っていない状態・・・

「真っ白」なんです。

データでしか判断をしないローン会社にとって、

【ホワイトリスト】という事は何もデータが無い審査判断し難い状態という事です。

「何もないなら大丈夫では？」と思われるかもしれませんが、

この何もないのがローン会社にとっては判断しかねる訳です・・・

何もないというのは、

クレジットカード、

ちょっとしたショッピングローン、

携帯料金等々、

審査時点でその方は全くクレジット関係を使った事が無いという事です。

ただ、

二十歳ちょっとの年齢で初めての車の購入の場合、

実家暮らしでクレジット関係の契約をした事が無い方も多いとは思います。

このケースも【ホワイトリスト】ですが、

この場合は職業や住まい等を考慮して単独で通してくれる場合もありますし、

駄目でも保証人条件でOKなケースが程んどです。

しかし、

ローン会社がホワイトリストを通し難いケースがあります。

ブラックからのホワイト

二十歳そこそこでクレジット契約の経験が無いのは有る有るだとして、

例えば50歳前後で真っ白というのはどうでしょう？

超お金持ちというケースも有るかもしれませんが、

一般的には50歳まで一切ローンを組んだことない方は希少です。

しかし、

ローン会社が見るデータ上では30代から60代のホワイトリストな方が多く居られます。

それは、

「ブラックからホワイト」

例えば自己破産をして年数が経って消えてしまったパターンです。

これはローン会社も過去の情報が見れる事の方が多いので、

殆どのケースはローン審査がNGとなります。

ただ、中には本当に過去の自己破産等の履歴が全く見当たらないケースもあるようで、

この場合は保証人条件等で審査に通過できるケースもあるようです。

ブラックリストから消える年数と方法

何年経てはブラックリストから消えるの？

これは大変良く聞くご質問です。

事実なのか都市伝説なのか分かりませんが、

「7年経ったから消えている筈」

と7年か10年のどちらかの年数でブラックリストから消えると何回か聞いた事があります。

こればっかりはブラックリストに載ってしまった理由が千差万別ですので、

ローン会社もなんとも答えられません。

こればっかりは神のみぞ知る的な話でしょうか・・・

どうやったらブラックリストから消えるの？

いきなり結論で申し訳ありませんが・・・

有りません。

ただ長い目で見るなら現状が良くなる方法は無くも無い気がします。

それは、

車のローンも一度通ってしまえば実績となり、

その車のローンを滞りなく返済できれば更に実績になりますので、

余程の事が無ければ以後の車のローンの心配はほぼ無いと言っても過言ではないと思います。

おまけ　ローン会社直撃NG系

これはそのままなのですが、

例えばローン会社であるA社に過去に未払いがあり、

自己破産等の一般的なブラックリストには載っていないとしましょう。

これはA社だけが持っているその方のマイナスポイントですので、

極端な話B社なら審査に通る可能性があります！

前回の記事で「営業マンがなんとかしてくれる場合」

という内容を書きましたが、

ダメ元でもやってみる価値はありますので、

販売店の営業マンと仲良くなって数社に審査をかけさせるようにしましょう！

ローンがどうやっても通らないなら・・・

新しい記事がありますので、

こちらをご覧ください。